Cele mai mari nouă bănci aflate sub supravegherea unei autorităţi bancare federale din Statele Unite au utilizat politici interne care au permis influenţarea accesului clienţilor la servicii financiare de considerente politice, religioase şi sociale, potrivit unui raport publicat miercuri de Office of the Comptroller of the Currency (OCC), instituţie din cadrul Trezoreriei americane, relatează CNBC.
Investigaţia, lansată anul trecut în baza unui ordin executiv al preşedintelui Donald Trump, a analizat aproape 100.000 de reclamaţii şi aproximativ 420.000 de pagini de documente. Autoritatea a constatat că toate cele nouă instituţii utilizau politici privind ”riscul reputaţional”, fără criterii suficient de clare şi obiective, care puteau dezavantaja clienţi din cauza opiniilor politice sau religioase ori a unor activităţi comerciale legale.
”Băncile ar trebui să ia decizii pe baza riscurilor financiare, nu a preferinţelor politice sau sociale ale angajaţilor ori directorilor lor”, a declarat Jonathan Gould, şeful OCC, într-un discurs susţinut miercuri în Lexington, Kentucky.
JPMorgan, Bank of America şi alte şapte bănci, vizate de investigaţie
Ancheta a inclus JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank şi BMO Bank. Împreună, instituţiile deţineau majoritatea activelor băncilor comerciale supravegheate de OCC la momentul începerii investigaţiei.
Raportul oferă noi argumente administraţiei Trump în disputa privind aşa-numita practică de ”debanking”, respectiv refuzul furnizării sau retragerea serviciilor bancare unor clienţi din motive care nu ţin exclusiv de riscurile financiare.
Trump a acuzat în repetate rânduri marile bănci că discriminează persoanele conservatoare şi a susţinut că propriile sale conturi au fost închise după atacul asupra Capitoliului din 6 ianuarie 2021. Preşedintele a iniţiat inclusiv acţiuni în justiţie împotriva unor instituţii financiare, care au respins acuzaţiile de discriminare politică.
Conturi închise pentru comercianţi de produse pro-Trump şi refuzuri privind organizaţii democrate
Printre cazurile identificate de autorităţi se numără cel al WePay, fostă subsidiară a JPMorgan, care a închis conturile unor comercianţi ce vindeau produse asociate lui Trump şi mişcării conservatoare.
Sistemul intern de verificare al companiei includea termeni precum ”MAGA”, ”Make America Great” şi ”America First”. OCC a constatat că nici WePay, nici JPMorgan nu aveau standarde scrise oficiale pentru a determina când materialele semnalate reprezentau incitare la ură sau violenţă.
JPMorgan a declarat pentru CNBC că politicile sale interzic discriminarea pe criterii politice sau religioase şi a recunoscut că procedurile WePay ”nu s-au ridicat la nivelul aşteptărilor noastre”. Banca a precizat că a corectat problema şi că între timp a închis această activitate.
Investigaţia a identificat însă şi situaţii în care au fost dezavantajate organizaţii asociate cu Partidul Democrat.
Capital One a refuzat relaţii bancare cu o organizaţie care susţinea dreptul la avort, după ce a constatat că aproximativ 95% din contribuţiile sale politice erau direcţionate către democraţi. Banca a respins şi o organizaţie din domeniul educaţiei publice, a cărei structură politică susţinea exclusiv candidaţi democraţi.
Tot Capital One a evitat o colaborare cu o organizaţie care promova dreptul de a deţine arme, din preocuparea că furnizarea serviciilor bancare ar putea fi interpretată drept o susţinere a activităţii acesteia.
Restricţiile au afectat şi industrii precum energia, armamentul şi criptomonedele
OCC a constatat că politicile privind riscul reputaţional au afectat şi companii din sectoare precum industria armelor de foc, combustibilii fosili, închisorile private, tutunul şi criptomonedele.
Potrivit raportului, disponibilitatea unor bănci de a colabora cu aceste industrii s-a modificat în funcţie de climatul politic, ceea ce poate determina schimbări bruşte ale politicilor bancare de la o administraţie prezidenţială la alta.
”Nu obligăm aceste bănci să deservească fiecare client. În schimb, băncile ar trebui să evalueze fiecare client pe baza unor criterii obiective, fundamentate pe risc”, a explicat Gould.
Toate cele nouă bănci au informat OCC că şi-au revizuit sau consolidat între timp politicile privind accesul echitabil la servicii financiare. Autoritatea susţine însă că niciuna nu a recunoscut pe deplin deciziile anterioare de excludere a clienţilor şi nu a instituit un program complet de remediere a situaţiilor identificate.
OCC nu a anunţat miercuri amenzi sau sancţiuni, dar analizează introducerea unor reglementări suplimentare pentru prevenirea discriminării politice şi religioase.
Raportul apare la o zi după ce OCC şi alte autorităţi ale Trezoreriei au impus Bank of America sancţiuni de peste 1,2 miliarde de dolari pentru deficienţe separate în combaterea spălării banilor. În paralel, autorităţile investighează dacă aplicarea regulilor împotriva spălării banilor a contribuit, la rândul său, la excluderea unor clienţi din sistemul bancar.